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An den Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst werden häufig große Erwartungen gestellt.

Groß ist die Hoffnung auf einen Sonderzinssatz, wie er häufiger Beamten und anderen Staatsdienern bei Kreditvergaben gewährt wird. Ob es einen Sonderzins gibt oder es beim günstigeren Versicherungstarif für das Auto bleibt, lesen Sie im Beitrag.

Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst – Sonderkonditionen

Auf Sonderkonditionen, beim Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst, darf nur von der Hausbank gerechnet werden. Lokale Kreditinstitute verleihen ihr Geld oft zu einem höheren Zinssatz, als Direktbanken oder der Autohandel. Die „Kriegskasse“ für Sonderkonditionen ist, je nach Standort und Wettbewerbslage, damit gefüllt. Ein realer Zinsvorteil ergibt sich zumeist nur, wenn ausschließlich die Kreditvergaben der Lokalbank den Vergleichsmaßstab bieten.

Die Zinsangebote der Autohändler, die keine Sonderkonditionen für den öffentlichen Dienst einräumen, sind in der Regel deutlich günstiger. Neben den preiswerten Zinsen der Autobanken sprechen außerdem die vielfältigen Finanzierungsvarianten für die Alternativfinanzierung. Besonders interessant sind drei Wege Ballonkredite für die Anschaffung eines Neufahrzeugs. Vergeben wird ein solcher Fahrzeugkredit mit, aber auch ohne Anzahlung. Die Höhe der laufenden Rate darf flexibel vereinbart werden, sollte jedoch den realen Wertverlust nicht unterschreiten.

Obgleich der drei Wege Ballonkredit kein spezieller Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst ist, darf mit einer zinsfreien Finanzierung gerechnet werden. Ohne Zinsen zu zahlen, nur den Wertverlust auszugleichen und das Auto später wieder abzugeben, hat Vorteile. Autokäufer, die sich für den Ballonkredit mit Rückgabeoption an den Händler entscheiden, fahren immer ein neues Auto.

Mit Unzuverlässigkeiten des Fahrzeugs und oft teuren Reparaturkosten muss sich ein Neuwagenbesitzer nicht beschäftigen. – Allerdings nur solange, wie er das Fahrzeug nicht endgültig behalten möchte.

Kreditvergleich – gleichbleibende Raten vs. Schlussratenkredit

Der drei Wege Ballonkredit wird oft mit dem Leasing verglichen. Wirklich günstig ist das Finanzierungsangebot nur, wenn die Herstellerbank auf die Zinsen verzichtet und das Auto zurückgegeben wird. Eine schlechte Alternative zum Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst ist der Ballonkredit, wenn das Fahrzeug dauerhaft behalten werden soll.

Ohne die Rückgabeoption, beispielsweise beim Kauf eines guten Gebrauchten und ohne Zinsfreiheit, wird der Schlussratenkredit schnell zur Kostenfalle. Der Grund dafür sind die niedrigen laufenden Raten. Nur der Wertverlust und die Zinslast müssen gezahlt werden. Die Schlussrate wird also nicht getilgt, verbraucht aber trotzdem Zinsen. Abhängig von der Finanzierungssumme kann ein Schlussratenkredit mit mittlerer Kreditsumme, mehrere Tausend Euro teurer sein, als ein vergleichbarer einfacher Ratenkredit.

Kreditbeispiel:

Das Nachrechnen lohnt sich. Würden beispielsweise 12.500 Euro für den Autokauf auf 60 Monate finanziert, ergibt sich folgende Beispielrechnung. Ein etablierter Anbieter für die Schlussratenfinanzierung wäre die Santander Consumer Bank AG.

Bei 12.500 Euro Finanzierungssumme und 60 Monaten Laufzeit schlägt der Kreditrechner eine Schlussrate von 4.125 Euro vor. Den effektiven Jahreszins gibt der Finanzierer mit 5,99 Prozent bonitätsunabhängigem Festzins an. Monatlich wären 220 Euro zu zahlen.

Aus dem Kreditvergleich, zinsgünstiger als ein durchschnittlicher Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst, stammt das Gegenangebot. Die DSL-Bank finanziert den Autokauf mit einem Kredit über 12.500 Euro zum bonitätsunabhängigen Festzins von 3,95 Prozent.

Die monatliche Rate, bei 60 gleichbleibenden Zahlungen, gibt der Vergleichsrechner mit 229,53 Euro an. Insgesamt steigt die Ratenlast damit um 9,53 Euro im Monat oder gesamt 571,80 Euro. Damit wäre der Kredit vollständig bezahlt.

Das kleine Rechenbeispiel beweist, der normale Autokredit ist mit gleichbleibenden Raten um 3.523,20 Euro günstiger als der Schlussratenkredit. Ein spezielles Angebot für einen Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst ist der Kredit der DSL-Bank nicht. – Doch die gute Bonität eines Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes eröffnet eventuell noch weiteres Sparpotenzial, wenn ein bonitätsabhängiges Kreditangebot angefragt würde. (Vergleichsquellen: kreditvergleich.com und carcredit.de – Stand Juni 2014).

Fazit – Autokreditvergleich:

Ein spezielles Angebot, beim Autokredit für Angestellte im öffentlichen Dienst, ist nur bei lokalen Kreditanbietern auffindbar. Die im Netz angebotenen Spezialkredite entsprechen dem Preisniveau der lokalen Anbieter. Das Kreditangebot sollte den Vergleich zu Direktanbietern bestehen. Die Messlatte liegt gegenwärtig bei 3,95 Prozent effektivem Jahreszins für den Autokredit.

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