Mit dem Wunsch nach 5000 Euro Kredit lassen sich finanzielle Engpässe überwinden, mittlere Anschaffungen tätigen oder den Dispo ausgleichen. An der Grenze zum Kleinkredit sind die Bonitätsanforderungen noch moderat und die Zinsen niedrig. Sogar, bei negativer Schufa, kann ein Darlehen über 5000 Euro noch eingeräumt werden.

Informationen darüber, worauf zu achten ist, welche Schwierigkeiten beim Kredit ohne Schufa lauern könnten, fasst der Beitrag für Sie zusammen.

5000 Euro Kredit – günstige Zinsen bei guter Bonität

Ein Darlehenswunsch über 5000 Euro ist für die Bank keine große Angelegenheit. Viele Kreditinstitute verzichten sogar auf eine eingehende Kreditprüfung und entscheiden im vereinfachten Verfahren. Neben der schnellen und einfachen Beantragung als Sofortkredit locken außerdem häufig besonders günstige Zinsofferten. Der Kreditvergleich aller relevanten Angebote ist daher anzuraten. Die einfachste Möglichkeit zum bequemen Kreditvergleich bieten Kreditvergleichsrechner aus dem Internet. Kostenlos werden alle wichtigen Angebote, nach Zinssätzen vorsortiert, aufgelistet.

Ein 5000 Euro Kredit wird häufig noch als Kleinkredit eingestuft. Trotzdem ist die Kreditsumme ausreichend hoch, dass es sich um ein zweckgebundenes Darlehen handeln könnte. Für 5000 Euro lässt sich nicht nur das Girokonto ausgleichen, sondern beispielsweise bereits ein passabler Gebrachtwagen anschaffen. In diesem Fall lohnt es sich, den Kreditvergleich auf zweckgebundene Darlehen zu erweitern. Vergleichbar wäre das Händlerangebot, VW bietet die Finanzierung eines etwas älteren Gebrauchtfahrzeugs für 6,99 Prozent an.

Über den Kreditvergleich der zweckungebundenen Darlehen könnte dieser Zinssatz bereits gesenkt werden. Bei 48 Monaten Laufzeit – ohne Zweckbindung – wäre eine Finanzierung zum bonitätsunabhängigen Festzins von 3,99 Prozent möglich. Die gesamten Zinskosten der Finanzierung weist der Kreditvergleich mit 410,26 Euro aus. Würde zweckgebunden, beim gleichen Anbieter finanziert, könnte der 5000 Euro Kredit zum effektiven Jahreszins von 3,29 Prozent abgeschlossen werden. Nur noch 337,88 Euro Finanzierungskosten wären in diesem Fall für das Darlehen zu tragen. Mit nur einem Mausklick 70 Euro Zinsen zu sparen, das lohnt sich garantiert für jede Einkommensklasse.

Allrounderkredit – auch bei negativer Schufa

Bis zu 5000 Euro Darlehenssumme reicht die maximale Bandbreite der Angebote, die seriös bei einer schlechten Schufa-Bonität bewilligungsfähig wären. Trotzdem darf beim seriösen Bankkredit einer Auslandsbank nicht von einer Kreditvergabe an Kreditnehmer ohne Bonität ausgegangen werden. Lediglich die Schufa wird von der Bonitätsprüfung ausgeschlossen. Leider erwecken manche Werbesprüche einen anderen Eindruck. Außerdem darf nicht auf ein außergewöhnlich einfaches Antragsverfahren und schnelle Kreditentscheidung gehofft werden.

Geprüft wird der 5000 Euro Kredit ohne Schufa im Rahmen einer Einzelfallprüfung. Einzureichen sind dazu beispielsweise die aktuellen Gehaltsunterlagen und die Kontoauszüge im Original oder von der Bank gestempelt. Außerdem muss der Nachweis erbracht werden, dass das Arbeitsverhältnis seit mindestens 12 Monaten ununterbrochen besteht. Es muss auf Dauer angelegt sein und wurde nicht gekündigt. Zum Stolperstein können bei schufafreien Finanzierungen die Einkommenshöhe, eine bestehende Lohnpfändung und das öffentliche Schuldnerverzeichnis werden.

Gesichert wird das schufafreie Darlehen immer durch eine beglaubigte Einkommensabtretung. Liegt bereits eine Einkommenspfändung vor oder das pfändbare Einkommen wird als zu gering eingestuft, erfolgt die Kreditablehnung. Ebenfalls abgelehnt würde der Darlehenswunsch, wenn das öffentliche Schuldnerverzeichnis einen Eintrag hat. Der seriöse Kredit mit eidesstattlicher Versicherung entpuppt sich damit als Werbeente. Würden 5000 Euro Kredit ohne Schufa bewilligt, muss in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt werden. Monatlich wären 150,55 Euro zu zahlen, den effektiven Jahreszins veröffentlicht die Bank mit 11,26 Prozent.

Kreditsuche bei schwieriger Bonitätslage

Bei Darlehen über 5000 Euro stellen reguläre Kreditinstitute, für die Mehrheit der Kreditinteressenten, moderate Bonitätsanforderungen. Trotzdem kann es zu Bewilligungsschwierigkeiten kommen. In diesem Fall kann ein solventer Mitantragsteller oder Bürge dazu beitragen, die Kredithürden zu überwinden.

Alternativ bieten Vermittler ihre Hilfestellung bei der Suche nach geeigneten Darlehensangeboten an. Gerade bei kleineren Darlehenssummen sind die Aussichten nicht schlecht. Neben Vermittlern könnten außerdem Kreditportale einen seriösen 5000 Euro Kredit von privat ermöglichen. Private Anleger teilen das Kreditrisiko im Gebotsverfahren und investieren daher etwas risikofreudiger als Banken.

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